Simulateur de prêt : mensualité et intérêts

Un prêt à taux fixe se rembourse par mensualités constantes, même si la part d’intérêts et de capital évolue à mesure que le capital restant dû diminue. Ce simulateur applique la formule d’amortissement pour afficher la mensualité, le coût total des intérêts et la somme que vous rendrez à la banque, avant de signer quoi que ce soit.

Simulateur de prêt : mode d’emploi

1. Saisissez le montant réellement emprunté, apport déduit.
2. Saisissez le taux d’intérêt nominal annuel proposé, et non le TAEG, qui inclut les frais et l’assurance.
3. Indiquez la durée en années : testez 3, 5 et 7 ans pour voir ce que coûte un allongement.
4. Comparez la mensualité à votre budget et le total des intérêts au prix du bien financé.

Questions fréquentes

Quelle différence entre le taux nominal et le TAEG ?

Le taux nominal s’applique au capital restant dû. Le TAEG intègre en plus les frais de dossier, l’assurance emprunteur et les garanties : c’est le chiffre qui sert à comparer les offres. Pour calculer la mensualité, utilisez le taux nominal.

Le simulateur inclut-il l’assurance et les frais ?

Non. Il modélise uniquement le prêt amortissable. Les frais de dossier, l’assurance emprunteur et les garanties sont exclus, donc l’offre de la banque sera un peu plus élevée.

Pourquoi une durée plus longue coûte-t-elle beaucoup plus cher ?

Parce que la mensualité baisse mais le capital reste dû plus longtemps, et les intérêts se calculent chaque mois sur ce capital. Passer de 5 à 7 ans ajoute souvent 40 % ou plus au total des intérêts.

Que se passe-t-il si je saisis un taux de 0 % ?

Le simulateur répartit le capital à parts égales entre les mensualités, ce qui correspond exactement à un financement sans intérêts.

Prêt immobilier · Intérêts composés · Intérêts simples · Calcul du pourboire · Voir tous les outils

Également disponible en : English · Español · Português · Deutsch