Calculadora de préstamos: para qué sirve
Un préstamo con cuota fija (el sistema francés, el más habitual en los bancos) se devuelve con la misma cuota cada mes, aunque la parte de intereses y de capital cambia a medida que baja la deuda. Esta calculadora aplica la fórmula de amortización para mostrarte la cuota mensual, el coste total en intereses y lo que acabarás devolviendo antes de firmar nada.
Calculadora de préstamos: cómo se usa
- Escribe el importe que vas a pedir realmente, descontando la entrada o lo que pagues al contado.
- Introduce el tipo de interés nominal anual (TIN) de la oferta, no la TAE, que incluye comisiones.
- Indica el plazo en años: prueba con 3, 5 y 7 para ver cuánto encarece un plazo más largo.
- Compara la cuota con tu presupuesto y los intereses totales con el precio de lo que compras.
La fórmula que utiliza
Cuota mensual = P × i × (1 + i)ⁿ ÷ ((1 + i)ⁿ − 1), donde P es el capital, i el interés mensual (TIN anual ÷ 1200) y n el número de cuotas.
Preguntas frecuentes
¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?
El TIN es el interés puro que se aplica al capital. La TAE incluye además comisiones y la frecuencia de pago, y sirve para comparar ofertas. Para calcular la cuota usa el TIN; para elegir entre bancos, compara la TAE.
¿La calculadora incluye comisiones y seguros?
No. Modela solo el préstamo amortizable. Las comisiones de apertura, los seguros vinculados y los impuestos quedan fuera, así que la oferta del banco suele ser algo más cara.
¿Por qué un plazo más largo sale mucho más caro?
Porque la cuota baja, pero la deuda sigue viva más meses y cada mes se pagan intereses sobre ella. Pasar de 5 a 7 años suele añadir un 40 % o más a los intereses totales.
¿Qué pasa si pongo un interés del 0 %?
La calculadora reparte el capital a partes iguales entre las cuotas, que es exactamente como funciona una financiación sin intereses.