Prêt immobilier : à quoi ça sert
Acheter un logement, c’est s’engager sur un montant pendant des décennies : autant le calculer correctement. Ce simulateur combine capital et intérêts avec deux dépenses souvent oubliées — la taxe foncière annuelle et l’assurance habitation — pour montrer ce qui sortira réellement de votre compte chaque mois, ainsi que le coût total des intérêts.
Prêt immobilier : mode d’emploi
- Saisissez le prix du bien et votre apport ; le montant emprunté se calcule tout seul.
- Ajoutez le taux annuel et la durée en années, en général entre 15 et 25.
- Indiquez la taxe foncière annuelle et l’assurance pour voir le coût mensuel complet.
- Regardez le total des intérêts : sur 25 ans, il pèse une part considérable du prix du bien.
La formule utilisée
Le capital et les intérêts suivent la formule d’amortissement classique ; la taxe et l’assurance s’ajoutent sous la forme (montant annuel ÷ 12).
Questions fréquentes
Quel apport faut-il pour acheter ?
Les banques françaises demandent le plus souvent au moins 10 % du prix pour couvrir les frais de notaire et de garantie, et un apport de 20 % améliore nettement les conditions. Comptez environ 7 à 8 % de frais de notaire dans l’ancien.
Le simulateur tient-il compte de l’assurance emprunteur ?
Non. L’assurance emprunteur se calcule à part, souvent entre 0,10 % et 0,40 % du capital par an selon l’âge et le profil. Ajoutez-la à la mensualité obtenue pour connaître le coût réel.
Pourquoi les premières mensualités sont-elles presque uniquement des intérêts ?
Parce que les intérêts portent sur le capital restant dû, maximal au départ. Sur un prêt de 25 ans, le moment où vous remboursez plus de capital que d’intérêts arrive généralement vers la treizième année.
Comment voir l’effet d’un remboursement anticipé ?
Réduisez la durée. Passer de 25 à 20 ans montre approximativement de combien la mensualité augmenterait et combien d’intérêts vous économiseriez.