Calcul des intérêts composés avec versements

Les intérêts composés produisent des intérêts sur les intérêts déjà acquis : c’est pourquoi un rendement modeste sur une longue période bat un rendement élevé sur une courte. Saisissez un capital de départ, un versement mensuel facultatif et un taux : le calcul sépare ce que vous avez versé de ce que la croissance a ajouté.

Intérêts composés : mode d’emploi

1. Saisissez le capital de départ, ou zéro si vous partez de rien.
2. Ajoutez le montant que vous comptez verser chaque mois.
3. Saisissez le rendement annuel attendu et choisissez la fréquence de capitalisation.
4. Lisez le capital final et la répartition entre versements et intérêts.

Questions fréquentes

Quel rendement faut-il retenir ?

Un rendement prudent. Les grands indices boursiers ont historiquement rapporté autour de 7 % par an sur longue période, tandis qu’un Livret A ou un fonds euros rapporte bien moins. Retenir un taux optimiste est l’erreur de planification la plus fréquente.

La fréquence de capitalisation change-t-elle beaucoup les choses ?

Moins qu’on ne le croit. Passer d’une capitalisation annuelle à mensuelle à 7 % porte le taux effectif à environ 7,23 %. Le montant versé et la durée comptent bien davantage.

L’inflation et la fiscalité sont-elles prises en compte ?

Non : les montants sont nominaux et bruts. Pour raisonner en pouvoir d’achat, retranchez l’inflation attendue du rendement. Pensez aussi à la fiscalité : un PEA ou une assurance-vie n’est pas imposé comme un compte-titres.

Pourquoi les dernières années rapportent-elles autant ?

Parce que la croissance composée est exponentielle : le capital est au plus haut à la fin, donc le même pourcentage produit le gain absolu le plus important sur les dernières années. C’est le meilleur argument pour commencer tôt.

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