Kreditrechner: wofür er gut ist
Ein Annuitätendarlehen wird mit gleichbleibender Rate zurückgezahlt, auch wenn sich das Verhältnis von Zins und Tilgung mit sinkender Restschuld laufend verschiebt. Dieser Rechner nutzt die übliche Tilgungsformel und zeigt Ihnen die Monatsrate, die gesamten Zinskosten und den Betrag, den Sie der Bank insgesamt zurückgeben – bevor Sie etwas unterschreiben.
Kreditrechner: so funktioniert er
- Geben Sie den Betrag ein, den Sie tatsächlich aufnehmen, also abzüglich Eigenkapital oder Anzahlung.
- Tragen Sie den nominalen Jahreszins ein, nicht den effektiven Jahreszins, der Gebühren enthält.
- Legen Sie die Laufzeit in Jahren fest: Vergleichen Sie 3, 5 und 7 Jahre, um den Preis einer längeren Laufzeit zu sehen.
- Prüfen Sie die Rate gegen Ihr Budget und die Zinssumme gegen den Preis der Anschaffung.
Die verwendete Formel
Monatsrate = K × i × (1 + i)ⁿ ÷ ((1 + i)ⁿ − 1), wobei K die Kreditsumme, i der Monatszins (Jahreszins ÷ 1200) und n die Zahl der Raten ist.
Häufige Fragen
Was ist der Unterschied zwischen Sollzins und effektivem Jahreszins?
Der Sollzins ist der reine Zins auf die Restschuld. Der effektive Jahreszins enthält zusätzlich Gebühren und die Zahlungsweise und dient dem Angebotsvergleich. Für die Rate rechnen Sie mit dem Sollzins, für die Bankwahl vergleichen Sie den Effektivzins.
Sind Gebühren und Restschuldversicherung enthalten?
Nein. Der Rechner bildet nur das Tilgungsdarlehen ab. Bearbeitungsgebühren, Restschuldversicherung und Steuern bleiben außen vor, deshalb fällt das Bankangebot meist etwas höher aus.
Warum ist eine längere Laufzeit so viel teurer?
Weil die Rate zwar sinkt, die Restschuld aber länger bestehen bleibt und jeden Monat verzinst wird. Von 5 auf 7 Jahre zu verlängern erhöht die Zinssumme oft um 40 Prozent oder mehr.
Was passiert bei einem Zinssatz von 0 %?
Der Rechner verteilt die Kreditsumme gleichmäßig auf die Raten – genau so funktioniert eine zinsfreie Ratenzahlung.