Rente-op-rente: waar dit voor dient
Rente-op-rente (samengestelde rente) levert je rente op over de rente die je al hebt opgebouwd, en daarom verslaat een bescheiden rendement over lange tijd een hoog rendement over korte tijd. Vul een startbedrag, een optionele maandelijkse inleg en een rendement in, en de rekenmachine splitst uit wat je zelf hebt ingelegd en wat de groei heeft toegevoegd.
Rente-op-rente: hoe het werkt
- Vul het startbedrag in, of nul als je bij nul begint.
- Voeg het bedrag toe dat je van plan bent elke maand in te leggen.
- Vul het verwachte jaarlijkse rendement in en kies hoe vaak de rente wordt bijgeschreven.
- Lees het eindsaldo en de verdeling tussen inleg en rendement.
De gebruikte formule
C = P(1 + r/n)^(nt) voor het startbedrag, plus de toekomstige waarde van een annuïteit voor de periodieke inleg.
Veelgestelde vragen
Welk rendement moet ik aanhouden?
Een voorzichtig percentage. Brede aandelenindexen hebben historisch gemiddeld zo'n 7% per jaar opgeleverd over lange periodes, terwijl een spaarrekening veel minder oplevert. Een te optimistisch rendement aanhouden is de meest gemaakte planningsfout.
Maakt de frequentie van rentebijschrijving veel uit?
Minder dan je zou denken. Overstappen van jaarlijkse naar maandelijkse bijschrijving bij 7% verhoogt het effectieve jaarrendement tot ongeveer 7,23%. Het ingelegde bedrag en de beleggingsduur wegen veel zwaarder.
Houdt de tool rekening met inflatie of belasting?
Nee: de bedragen zijn nominaal en bruto. Voor koopkracht trek je de verwachte inflatie van het rendement af. Denk ook aan box 3-belasting op vermogen, die los van dit resultaat wordt geheven.
Waarom groeien de laatste jaren zoveel harder?
Omdat samengestelde groei exponentieel is: het saldo is aan het einde het grootst, dus hetzelfde percentage levert in de laatste jaren de grootste absolute winst op. Het is het beste argument om vroeg te beginnen.