Procent składany: do czego służy
Procent składany płaci odsetki od odsetek, które już zarobiłeś, dlatego skromny zwrot utrzymywany długo pokonuje wysoki zwrot utrzymywany krótko. Wpisz kapitał początkowy, opcjonalną miesięczną wpłatę i stopę zwrotu, a kalkulator oddzieli to, co sam wpłaciłeś, od tego, co dodał wzrost.
Procent składany: jak korzystać
- Wpisz kapitał początkowy albo zero, jeśli zaczynasz od zera.
- Dodaj kwotę, którą planujesz wpłacać co miesiąc.
- Podaj oczekiwaną roczną stopę zwrotu i częstotliwość kapitalizacji.
- Odczytaj saldo końcowe i podział między wpłaty i odsetki.
Zastosowany wzór
C = P(1 + r/n)^(nt) dla kapitału początkowego, plus wartość przyszła renty dla wpłat okresowych.
Najczęściej zadawane pytania
Jaką stopę zwrotu powinienem założyć?
Ostrożną. Szerokie indeksy giełdowe historycznie przynosiły około 7% realnego rocznego zwrotu w długim okresie, podczas gdy lokaty i konta oszczędnościowe dają znacznie mniej. Założenie zbyt optymistycznej stopy to najczęstszy błąd planowania.
Czy częstotliwość kapitalizacji ma duże znaczenie?
Mniejsze, niż się wydaje. Zmiana z kapitalizacji rocznej na miesięczną przy 7% podnosi efektywną stopę do około 7,23%. O wiele bardziej liczy się wpłacana kwota i czas inwestowania.
Czy narzędzie uwzględnia inflację albo podatki?
Nie: kwoty są nominalne i brutto. Żeby zobaczyć siłę nabywczą, odejmij oczekiwaną inflację od stopy zwrotu. Pamiętaj też, że zyski kapitałowe podlegają w Polsce podatkowi Belki (19%).
Dlaczego ostatnie lata rosną tak dużo?
Bo wzrost składany jest wykładniczy: saldo jest największe pod koniec, więc ten sam procent generuje największy przyrost bezwzględny w ostatnich latach. To najlepszy argument, żeby zacząć wcześnie.