Kalkulator hipoteczny: do czego służy
Kupno mieszkania to zobowiązanie na dekady, więc warto dobrze je policzyć. Ten kalkulator hipoteczny łączy kapitał i odsetki z dwoma kosztami, o których łatwo zapomnieć — rocznym podatkiem od nieruchomości i ubezpieczeniem mieszkania — żeby pokazać, ile naprawdę zejdzie z twojego konta co miesiąc, oraz całkowite odsetki kredytu.
Kalkulator hipoteczny: jak korzystać
- Wpisz cenę mieszkania i wkład własny; kwota kredytu obliczy się sama.
- Dodaj roczne oprocentowanie i okres w latach, zwykle między 20 a 30.
- Podaj roczny podatek od nieruchomości i ubezpieczenie, żeby zobaczyć pełny miesięczny koszt.
- Sprawdź całkowite odsetki: przy kredycie na 30 lat mogą zbliżyć się do ceny samego mieszkania.
Zastosowany wzór
Kapitał i odsetki liczone są wzorem amortyzacyjnym raty stałej; podatek i ubezpieczenie dodaje się jako (kwota roczna ÷ 12).
Najczęściej zadawane pytania
Ile wkładu własnego potrzebuję na mieszkanie?
W Polsce banki zwykle finansują do 80–90% wartości nieruchomości, więc potrzebujesz co najmniej 10–20% wkładu własnego, a do tego kilka procent na podatek od czynności cywilnoprawnych, taksę notarialną i prowizje.
Czy nadaje się do kredytów o zmiennym oprocentowaniu?
Liczy ratę przy oprocentowaniu, które wpiszesz, tak jakby było stałe. Dla zmiennego dodaj marżę banku do aktualnego WIBOR-u i powtórz obliczenie z innymi wartościami wskaźnika, żeby zobaczyć ryzyko.
Dlaczego na początku niemal wszystko to odsetki?
Bo odsetki liczy się od pozostałego zadłużenia, które jest największe na początku. Przy kredycie na 30 lat moment, w którym spłacasz więcej kapitału niż odsetek, przypada zwykle około siedemnastego roku.
Jak sprawdzić efekt wcześniejszej nadpłaty?
Skróć okres. Zmiana z 30 na 25 lat pokazuje w przybliżeniu, o ile wzrosłaby rata i ile odsetek udałoby się zaoszczędzić.